보험 잘 아시는분

13 whtjdgh 잡담고민 5 1254 0 2022.09.03 17:48

보험이 현재 없어서 아는분통해서 보험들기회가 생겨서 보험좀 들까 하는데

유튜브좀보니까 종신형?종신보험?드는게 상당히 안좋다고 하더라구요?
회사 입장에선 받을돈은 많은데 해지환급금은 적고
아무튼 들어오는건 크고 나갈건 적어서 판매원들이 종신보험 사기를 쳐도 회사는 알면서도 모르는척 한다던데

10년형 20년형 30년형 종신형 이렇게 있던데

이왕 드는김에 암+심혈관+실비 이렇게 들려고 하는데 10년으로 하는게 나을까요?
현재 33살이고 얼마전 생일지나 만 32입니다

약먹거나 질환같은건 없는데 하도 요샌 정보글이 많다보니 정확한 정보를 찾기가 힘든데

궁금증 1) 그냥 실비 하나만 드는건 만원인가 든다던데
실비하나만 드는게 낫나요?

2) 10년형 20년형 종신형 이런게 있던데 그냥 10년형 비갱신이 낫나요?

주변에 물어봐도 말들이 다 달라서 많은분들 의견을 들어보고 취합해서 해보려고 해요
대충이라도 의견주시면 감사하겠습니다

5 Comments

42 MastaWu 2022.09.03 18:35

1. 보험금 납입여력이 된다면 암이나 혈관질환 진단비 정도는 실비와 같이 들어 두시는게 좋습니다

2. 납입기간이 짧으면 같은 보장 대비 납입보험료가 올라가니 내가 받고 싶은 보장과 납입여럭을 생각하여 납입기간을 정하시면 됩니다
현재 나이에 보험이 하나도 없으신 상태에 갱신형은 추천하지 않습니다

종신보험은 목적을 알고 가입하면 나쁜 보험이 아닙니다

본인이 어떤 보험이 필요하신지 잘 생각하여 상담 받으시면 될 것 같습니다

26 보험의길 2022.09.03 18:55

안녕하세요~ 현직 보험설계사 입니다.
종신보험과 건강보험은 보장하는 부분이 완전히 다른 보험입니다.
글쓰신분이 말씀 하시는건 건강보험의 보장기간을 말씀 하시는것같네요~
20년납 종신, 30년납 종신 이런보험은 20년,30년만 내고 내가 죽을때까지 가입한 보험의 보장을 받는다고생각하시면 됩니다.
죽을때까지 보장받으시니깐 당연히 좋겠지만 보험료는 그만큼 더 비싸지게 됩니다.
그래서 보통 기본설계 플랜은 20년납 90세 만기로 합니다.
30년납 90세는 월보험료는 줄어들겠지만 30년동안 총납입하는 보험료는 많아지게 되구요..
반대로 10년납 90세로 하게되면 월보험료는 높아지겠지만 총납입하는 보험료는 적어지게 됩니다.

궁금증1로 넘어가자면 실손은 1만원대로 가능하겠지만 요즘 보험회사들이 실손만 가입이 되질 않습니다.
그래서 건강보험으로 동시가입조건으로 진행하게 됩니다.

39 ibear 2022.09.03 22:29

보험은 무엇을 준비할지 정하는게 먼저라고 생각합니다.
크게 생명 보험(사)과 손해 보험(사)라고 카테고리를 나누시고 시작하세요
생명 보험의 주요 상품이 말씀하신 종신 보험이고
손해 보험의 주요 상품이 실비 및 암, 심혈관 질환 대비라고 생각하시면 쉽습니다. (자동차 보험도 이쪽입니다.)

종신보험은 사망시 보험금이 나오는 걸 목적으로 만들어졌기에 나를 위해 준비한다기 보다는 가족을 위해 가입하는 경우가 많습니다
더러는 해지환급금을 비약적으로 올려주는 상품이 있다라고 광고하지만 기본적으로 내는 금액보다 사망시 나오는 보험금이 훨씬 크기에 저축으로 생각하시면 손해보는 느낌이 드실 겁니다. (이런 점이 약점이기에 생명 보험에서는 연금 보험도 주력으로 판매합니다.)

실비, 혹은 실손 보험이라고 불리는 상품은 본인이 어떠한 일을 당했을 때 손해를 실질적으로 되찾을 수 있도록 설계된 보험이기에 생명 보험(종신보험)에 비해서 가치를 높게 두는 경우가 많은데, 사실 병원을 자주 가거나 큰 손해를 보는 일이 자주 있지는 않기에 이도 역시 손해라고 생각하는 경우도 있습니다. 그렇기에 보험사기, 쉽게 말해 나이롱 환자들이 많아지는 일, 또는 보험을 잘 아는 사람이 이러저러한 편법으로 보험금을 위법이 되지 않는 선에서 종종 타먹는 경우가 손해 보험 쪽에서 왕왕 생깁니다.

결론적으로 돈을 모을 생각이라면 저축, 투자 쪽으로 준비하시는 게 맞으시고
큰 사고에 대한 대비는 생명 보험에서
일상 생활에서 생기는 자잘한 손해에 대한 대비는 손해 보험에서 준비하는게 좋다 생각합니다.

고로 이 보험을 가입하면 좋나요? 라는 질문에는 답하기가 어렵고 어떤 보험 상품이든 장, 단점이 있기에 목적을 바로 잡으시고 월 납입이 부담스럽지 않은 선에서 결정하시면 좋지 않을까 생각합니다.

39 ibear 2022.09.03 22:39

작성하고 나니 너무 원론적인 답글을 적어 놓은 듯 하네요;;;

궁금증 1) 그냥 실비 하나만 드는건 만원인가 든다던데 실비하나만 드는게 낫나요?
- 실비 하나를 준비하는 건 가장 기초적인 거라서 준비하는게 좋긴 합니다만 다른 분이 말씀하셨듯이 건강보험과 같이 가입하라고 할 겁니다. 그리고 단순 실비면 보험이 보장하는 내용이 생각보다 조건이 많이 필요해서 청구가 어려운 경우가 많습니다. 저라면, 납입이 가능한 선에서 실비와 건강 관련 보장을 준비할 듯 하네요.

2) 10년형 20년형 종신형 이런게 있던데 그냥 10년형 비갱신이 낫나요?
- 요즘에 실비가 비갱신형이 있나요? 실비는 1년 단위 갱신 15년 계약, 이랬었는데.. 너무 옛날 정보만 기억나네요..;;
갱신형과 비갱신형도 마찬가지로 장,단점이 분명합니다.
비갱신형은 계약기간동안 물가가 오르든 화폐가치가 변하든 상관없이 동일한 비용을 낸다는 장점이 있지만 초기 갱신형에 비해서 비싸다는 단점이 있습니다. (시간이 지나면 해결되는 단점이긴 하죠)
갱신형은 비갱신형에 비해 초반이용이 저렴해서 기회비용을 살릴 수 있고 혹여 큰 문제가 생겨 납입면제를 받게 되면 갱신형에 비해 이득을 볼 수 있다는 장점이 있으나.. 아시다시피 시간이 지나면 비갱신형은 따라오지 못할 인플레이션을 경험하실 수 있습니다.
금액을 따져보고 결정하면 될 듯 합니다.

뭐, 결국 보험은 개인이 어떤 걸 '결정'하느냐에 대한 문제라고 생각하니까요-

34 테라에목숨건남자 2022.09.04 08:53

종신.. 바칠종에 몸신 사망보험입니다,.... 그냥 실비에 암보험이 필요하면 암 보험을 드세요. 왜 특약에 암을 넣어서 종신을 넣으려고 하실까요.... 보험은 실비에 암보험만 있으면 됩니다 걍 돈 버리는 거예요.... 혹시 친구가 비과세니 복리니 했으면 전부 개소리입니다... 진짜 보험이 필요하신 거면 실비 하나 하시고 암보험을 따로 하나 하시는 게 낫습니다..

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